最近在网络上经常能够看到金融诈骗的消息出现，并且很多的都是以集资的形式出现，资金量也是非常巨大的，都是几千万甚至几百亿的规模，这种诈骗手段的出现也表明了很多人在金钱面前还是无法保持冷静，而庞氏骗局就是这类金融性质骗局的祖先，现代很多的骗局形式都是由旁氏骗局演变而来的，并且还一直有新的骗局形式在产生，庞氏骗局又称为金字塔骗局，这种骗局方式屡见不鲜，但是依然是百试百用的，让很多人是防不胜防，那么庞氏骗局到底有什么样的历史故事呢，金融诈骗的产生是如何的呢，本文就来为大家进行详细的介绍一下，希望大家能够在金钱面前保持冷静的心态。
庞氏骗局到底是什么
庞氏骗局”源自于一个名叫查尔斯·庞兹的人， 他是一个意大利人，1903年移民到美国。在美国干过各种工作，包括油漆工，一心想发大财。他曾因伪造罪在加拿大坐过牢，在美国亚特兰大因走私人口而蹲过监狱。经过美国式发财梦十几年的熏陶，庞兹发现最快速赚钱的方法就是金融，于是，从1919年起，庞兹隐瞒了自己的历史来到了波士顿，设计了一个投资计划，向美国大众兜售。
骗子向一个事实上子虚乌有的企业投资，许诺投资者将在三个月内得到40%的利润回报，然后，狡猾的庞兹把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当。由于前期投资的人回报丰厚，庞兹成功地在七个月内吸引了三万名投资者，这场阴谋持续了一年之久，才让被利益冲昏头脑的人们清醒过来，后人称之为“庞氏骗局”。
庞氏骗局是如何运作的
这个投资计划说起来很简单，就是投资一种东西，然后获得高额回报。但是，庞兹故意把这个计划弄得非常复杂，让普通人根本搞不清楚。1919年，第一次世界大战刚刚结束，世界经济体系一片混乱，庞兹便利用了这种混乱。他宣称，购买欧洲的某种邮政票据，再卖给美国，便可以赚钱。国家之间由于政策、汇率等等因素，很多经济行为普通人一般确实不容易搞清楚。其实，只要懂一点金融知识，专家都会指出，这种方式根本不可能赚钱。然而，庞兹一方面在金融方面故弄玄虚， 另一方面则设置了巨大的诱饵，他宣称，所有的投资，在90天之内都可以获得40%的回报。而且，他还给人们“眼见为实”的证据：最初的一批“投资者”的确在规定时间内拿到了庞兹所承诺的回报。于是，后面的“投资者”大量跟进。
在一年左右的时间里，差不多有4万名波士顿市民，变成庞兹赚钱计划的投资者，而且大部分是怀抱发财梦想的穷人，庞兹共收到约1500万美元的小额投资，平均每人“投资”几百美元。当时的庞兹被一些愚昧的美国人称为与哥伦布、马可尼（无线电发明者）齐名的最伟大的三个意大利人之一，因为他像哥伦布发现新大陆一样“发现了钱”。庞兹住上了有20个房间的别墅，买了100多套昂贵的西装，并配上专门的皮鞋，拥有数十根镶金的拐杖，还给他的妻子购买了无数昂贵的首饰，连他的烟斗都镶嵌着钻石。当某个金融专家揭露庞兹的投资骗术时，庞兹还在报纸上发表文章反驳金融专家，说金融专家什么都不懂。
1920年8月，庞兹破产了。他所收到的钱，按照他的许诺，可以购买几亿张欧洲邮政票据，事实上，他只买过两张。此后，“庞兹骗局”成为一个专门名词，意思是指用后来的“投资者”的钱，给前面的“投资者”以回报。庞兹被判处5年刑期。出狱后，他又干了几件类似的勾当，因而蹲了更长的监狱。1934年被遣送回意大利，他又想办法去骗墨索里尼，也没能得逞。1949年，庞兹在巴西的一个慈善堂去世。死去时，这个“庞氏骗局”的发明者身无分文。
新庞氏骗局
2012年4月7日，新沂市公安局网络警察大队发现，当地有上百人注册“红通660”网站会员，该网站宣扬红通致富之道及相关操作流程，极力推荐投资该网站名为“古泉”的电子股。研判发现，红通网站并无实质经营活动，只以注册会员方式发展下线，会员通过推荐下线购买电子股进行“纯资本”运作 ，以从事网络传销活动。
“红通网络传销，就是"庞氏骗局"翻新版。”新沂市公安局网警大队大队长王文彤介绍，就是利用新投资人的钱，来向老投资者支付利息和短期回报，以制造特别赚钱的假象进而骗取更多投资。
2012年1月，不甘寂寞的云某再推红通“C 计划”(加入资格从660元至12540元不等)，由庞某负责解释，境外工程师负责具体编程，境内工程师谢某负责完成程序对接。“C计划”打出时下流行的“云广告”、“高科技”幌子，并以投资该网站“只涨不跌”的“古泉”电子股获取高额收益为诱饵，用会员注册费和购买“古泉”的资金，来支付上线奖金和“古泉”提成等，从而给人造成快速赚大钱的假象。
“"C 计划"推出短短3个多月，全国累计注册会员暴增至20余万人，涉案资金24亿元。”办案民警陈波介绍。5月3日，专案组多路出击，对该案主要犯罪嫌疑人实施抓捕。当日，国内红通网站创立人之一庞某在河南濮阳落网，郜某夫妻和金某亦相继归案。专案组以注册会员中发展下线较多的为目标，在5万多人数据中锁定200多人。5月10日，红通网站境内工程师谢某在深圳归案。
7月，公安部将该案挂牌督办，发起集群战役，在全国各地对该团伙的其余150名骨干分子收网，拔除了红通网站在国内的根基。
庞氏骗局的模式
假设这样一个简单的模型：所有新加入的成员都把本金放入组织的本金库，每年给每个人派发利润。如果是维持20的利润，也就是说，不算复利的话，5年时间当前所有成员都可以收回自己的本金，那么五年之后，如果没有新成员加入，本金库就会被派发一空，利润体系崩溃。如果在第五年有和当前同等数目的新成员加入，那么2.5年后本金库会消耗完，以后每2.5年，组织成员数目需要翻一番才能维持模型的持续发展。
一开始是一个人，5年后变两个人，维持40年的话，人员还要翻倍35/2.5=14次，也就是说，在模型崩溃的时候组织成员至少有2*2e14=32768人。这时第一个人的利润是40%*40=800%，貌似也不是很多...
如果记复利，两年左右成员数就要翻倍一次，模型崩溃的时候成员有2*2e18=524288人，第一个人的利润就变成了120%^40-1=146877%，很是惊人...
当然这只是理想情况下的模型，实际情况下不会是到本金库快空的时候一下子多出这么多下线，而是慢慢发展的，而且各个阶段下线发展速度也是不等的，更接近于一个积分模型。
旁式在泡沫时期的竞争力很强的，可以吸收到更多的资金，就可以左右牌局，获得稳定的收益，这些优势一定程度弥补了麦道夫的高回报，作为一种经营策略，投资者和金融公司都本能的愿意玩这样一局。
在设计公式时，应该要加入这些因素，先说两个（吸收到的资金的正常投资回报，一个是投资者将所谓回报追加投资）参与者，其实未必不清楚其拆补的手段，不过，当泡沫在膨胀时，所谓优质投资者，本能的寻找看上去资金力量更雄厚，回报预期更大的投资公司。至于风险，谁管他呢，我们交给专家了，让我们享受生活吧。
这次破产的真正原因是资金追求资金的裂变塌陷本能，再强大的太阳总会有烧光后塌陷的。再强大的美元帝国，也有承担不住
