P2P平台非法集资三大犯罪类型是什么?
一、分为P2P网贷平台本身犯罪、针对P2P网贷平台犯罪以及P2P网贷平台参与犯罪成为共犯等类型。
二、《揭P2P平台非法集资三大犯罪类型 存刑事风险来源》正义网-检察日报 作者:陈晨
第一种是P2P网贷平台直接从事非法集资活动
比较常见的手法有:一是理财产品模式,先以出售理财产品形式吸收投资人资金,再寻找有借款需求的借款人;二是借短贷长模式,即对借款进行期限拆标,将长期借款拆分为若干短期借款,以借新债还旧债,形成资金循环;三是自融模式,将吸收到的公众资金用于本企业或关联企业的经营发展。
P2P网贷平台在国外发展之初是为了撮合借款人和贷款人之间的直接交易,利用互联网技术实现金融脱媒,实现借贷双方自主交易和直接交易。而在上述操作模式中,P2P网贷平台偏离了单纯的信息中介的角色,实际掌握了资金供给和需求,隔断了资金供求双方的直接联系和信息交互。更为关键的是,平台可能面临资金期限错配的流动性压力,且资金池模式因信息不透明、缺乏监管而易发挪用、诈骗甚至卷款潜逃等风险。
第二种是行为人利用P2P网贷平台进行非法集资活动
一是某些从事金融业务的机构将P2P平台作为吸收公众资金的通道。实践中某些融资性担保公司、小额贷款公司、典当行等机构和P2P平台合作,或设置自己的P2P平台,由融资性担保公司、小额贷款公司等提供项目,经由P2P平台完成融资。上述机构之所以如此迂回地融资,是因为其在业务准入、融资杠杆上限、吸收公众资金等方面均有明确的监管规则。如根据银监会同中国人民银行联合发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》规定,小额贷款公司不吸收公众资金,从银行业金融机构获得融入资金的余额,不得超过资本净额的50%,且同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。而通过与P2P网贷平台的合作,对小额贷款公司的资金来源、融资杠杆等规定可能被突破,P2P网贷成为小额贷款公司吸收公众资金的线上平台。
二是不合格借款人利用P2P平台进行非法集资活动。根据相关追诉标准,行为人非法吸收或者变相吸收公众存款超过一定的数额、人数,或造成直接经济损失达到一定标准,就可能构成非法吸收公众存款罪。在实际案例中,由于某些P2P网贷平台未充分尽到对借款人身份核查义务,借款人以多个虚假身份名义发布多个借款信息,向不特定公众吸收资金用于投资房地产、股票、债券、期货等,有的直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差。
上述两类情况中,P2P网贷平台成为吸收公众资金的通道。P2P平台与机构合作集资或者由机构设立P2P平台进行集资活动,可能成为非法集资活动的共犯自不待言;即使仅为集资人提供平台服务,若有证据证实P2P网贷平台明知借款人身份虚假、发布大量虚假借贷信息仍默许其借款,或者对借款人的借款对象人数和数额持放任态度不加限制,因P2P网贷平台在提供中介服务过程中会收取相应的手续费用,根据2014年最高法《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》(下称《意见》),P2P网贷平台也可能涉嫌非法集资的共同犯罪。
p2p与非法集资的区别是什么
非法融资和非法集资是刑法中规定的不同种类的罪名,非法集资涉及的两大主要罪名按照刑法规定,从事非法集资可能构成非法吸收公众存款罪或者集资诈骗罪。非法融资是指未经有关部门批准,并以吸收公众存款的名义,向社会不特定对象吸收资金,但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同的活动。两者之间还是又很大的区别,首先、两者在人数上有区别:1、集资,是通过“集”获得资金,意味着至少向两人或者两个人以上的人获得融资。2、融资,指通过一个以上主体(包括一个主体)获得融资。其次,两者在行为上有所区别:1、非法集资一般泛指超过法定融资对象人数上限获得社会资金的行为。比如有限责任公司最高股东上限为80人,但该公司通过股权融资的方式接受超过80人的投资,即可定性为非法集资。2、非法融资主要体现在“非法”上,指通过不法手段获得的融资,比如通过证件和相关证明造假骗取银行贷款等。法律依据:《中华人民共和国刑法》第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处2万元以上20万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金。单位犯前款罪的.对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。
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p2p贷款平台需要服务费吗?p2p贷款服务费是多少
通常在p2p平台上交易时主要有如下几项费用:
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玺欢钱p2p爆雷,非法集资是诈骗吗
粘上非法俩字的绝对是不合规和安全的,没别的商量坚决远离就对了。现在有很多不法平台打着P2P的帽子进行招摇撞骗,给P2P行业抹黑,一颗老鼠屎,腥了一整锅汤。另很多合规运营的平台,在行业中受用户排挤,发展处处受阻。好在现在监管颁布了一系列的法令法规,形成了监管体系,对于筛除劣质平台起到了显著成效。作为小平贷老用户,看着平台一路发展到如今,行业要求的资质均兼备,一步一个脚印,不求快只求稳。选择P2P就要选安全系数高,发展稳定的平台,才能守护自己的钱袋子。
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1、京东金条。京东金条是京东金融推出的贷款服务平台,主要业务是为用户定制现金借款服务。2、神州车闪贷。神州车闪贷是专门提供车辆贷款的金融服务平台。无需押车、高效放款、可贷额度高,最高额度为车辆估值的90%,月息最低为0.36%。3、平安e贷。是中国平安集团推出的一款新型免抵押贷款产品,是针对广大普通居民开展无抵押贷款业务的信用保证保险产品。4、畅快车贷。畅快车贷是一个无需押车的贷款平台,灵活期限,极速放款。拓展资料:贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去,可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要,促进经济的发展,同时,银行也可以由此取得贷款利息收入,增加银行自身的积累。贷款基本规定贷款对象:年满十八周岁至六十周岁的具有完全民事行为能力的中国公民。贷款额度:借款人提供建设银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后,银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。质押额度不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90%;抵押额度不超过抵押物评估价值的70%;信用额度和保证额度根据借款人的信用等级确定。担保方式:以建设银行认可的抵押、质押、第三方保证或信用的方式。需要提供的申请材料:(1)借款人获得保证额度所需的保证人同意提供担保的书面文件。(2)保证人的资信证明材料。(3)社会认可的评估部门出具的抵押物的评估报告。(4)建设银行规定的其他文件和资料。(5)借款人有效身份证件的原件和复印件。(6)当地常住户口或有效居留身份的证明材料。(7)借款人出具所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、保险单。(8)借款人获得质押、抵押额度所需的质押权利、抵押物清单及权属证明文件权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件。(9)借款人还需提供公司场地的水电物业的缴费单据及个人住址的水电物业的缴费单。
想贷款买车,有哪些正规的平台?
我们知道,汽车是现实生活中比较常见的一个交通工具,所以很多人都渴望有一台汽车。那么,如果我们想贷款买车,有哪些正规的平台呢?其实在现实生活中,关于车贷平台,还是非常多的。比较靠谱的,个人觉得选择银行贷款,就比较不错。他不仅利息低,而且放款快,要求也低。这样的话,就可以让我们快速提车。当然,如果我们没有渠道,那么我们可以直接到车行里面去了解相关情况。一般来说,大多数贷款公司,都会与车行有一定的交易往来。在这里的话,他们都会向我们推荐相关产品。那么,大家是否知道,常见的贷款公司,在贷款的时候,需要我们提供什么材料呢?下面我们就一起来简单了解一下吧。首先是,身份证。对于大多数贷款公司来说,他们在提公贷款服务的时候,都是需要身份证的。因为身份证是个人身份的证明,对于我们个人来说。它是一种凭证,也是一种象征。所以,我们需要提供身份证,这样,才能在他们的系统里面进行备案,同时进行个人信息的确认以及筛选。其次,银行卡流水。我们知道,贷款公司之所以愿意贷款给我们,那么一定是因为,我们具备定的偿还能力。如果我们没这个能力,那么意味着。他们的贷款我们将还不起,对他们来说这样就存在一定的风险。所以为了使得这种风险最小,在贷款的时候,他们都会要求我们提供银行流。以此来证明我们具备偿还能力,毕竟我们有收入凭证。当然,不同的贷款公司。他们的要求不一样,所以他们需要的材料也是不一样的。当然,对于我们来说,我们在选择的时候,就需要关注相关的利息了。
理财迷茫中
投资理财是人生之大计,但在真正开始投资前要明白自己投资的目的。有了明确的投资目的,才能有计划地开始投资,因为目的越清楚明白,越有利于投资计划的实施。一般而言,人们的主要投资理财目的不外乎以下几点:
1、获得资产增值;
2、保证老有所养;
3、保证资金安全;
4、提供赡养父母及抚养教育子女的基金;
5、防御意外事故;
6、提高生活质量;
我们理财的目标就是使我们的财务状况处于最佳状态,满足各层次的需求,从而拥有一个幸福的人生,这也是我们理财的最终目标。有了目标才有动力要投资理财,而投资理财平台可以选择聚爱财平台,收益稳健,风控严谨,坏账率低,产品期限灵活,投资门槛低,操作方便。
遭遇理财迷茫期,你要如何自救?
在人生的某个阶段,我们总有过这样的感受:感觉自己做什么都不对,做什么都做不好,工作效率低,感受到来自各方的恶意,工作没有存在感,赚钱也不多,感觉工作很乏味,想要做点什么改变却又不知从哪下手好??这些情况被统称为迷茫期,每个人或多或少都曾遭遇过迷茫期。不管是工作也好,生活也罢,即便是投资理财这个行为,都会有迷茫期的产生。那么我们在面对理财迷茫期的时候,又应该做些什么,怎么做,才能够让自己摆脱这些负面情绪,完成自救呢?1:不要着急,要有一颗平常心无论是理财,还是工作和生活,始终保持着一颗平常心是非常重要的。因为心态会影响我们的选择和决定,而选择和决定在理财这件事上,往往会影响最终的收益情况。因此,当你处于理财迷茫期的时候,一定要冷静,别着急,别冲动,绝对不能有“破罐子破摔”“爱咋咋地“的心理。2:分析财务,找出问题不管你现在处于什么样的财务状况,都要对自己的财务进行合理的分析,主要就是收支情况、投资负债情况、以及投资收益等几个方面进行分析。只有自己真真正正清楚自己的财务情况,知道自己到底有几斤几两,才能够在面对投资策略的时进行科学合理的规划以及调整。如果对自己的收支情况不清楚,那就记账,网络上记账软件非常多,到了月底统计一下,就一目了然,清楚明白了。3:可用保险来缓解焦虑很多人之所以会感到焦虑,迷茫,缺乏安全感,其实很大程度上的根源就是来自于对未来的不确定,以及对可能存在的风险的恐惧。人们常说“伤不起”“病不起““死不起”,其实倒也不是真的害怕这些,而是不敢。因为遭遇一次,可能就要搭上五六年,甚至更久的奋斗心血。因为这些而造成的焦虑,在目前的环境中,通过合理的保险方式,能够让自己的焦虑感得到缓解和转移。4:谨记投资要理性人们在遭遇理财迷茫期之后,在面对投资方式和投资行为的选择上,往往也会缺乏足够的判断力,容易走进追求高息收益的误区,忽视了高风险的存在。因此越是迷茫期,越要让自己保持冷静的头脑。如果实在不知道如何是好,那就先暂停一下,把投资理财的规划放一放,踏踏实实的工作,先攒一些钱,等自己状态好转再进行投资规划也未尝不可。越是在迷茫的时候,人们越要去寻找出路。其实在迷茫的时候,可以选择一个门槛低、安全稳健、方便快捷、收益尚可的理财平台,能够让人们在缓解自己迷茫焦虑心理的同时,还有一些收益入账。