商业银行如何管理风险
商业银行如何管理风险?商业银行风险管理体系，是以资产风险管理为基础，由银行风险测评系统、银行风险控制系统和银行风险监管系统三个子系统构成的。风险管理是商业银行管理的另一项重要工作。下面是我为大家整理的商业银行如何管理风险，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。 商业银行如何管理风险1 (一)利率风险管理 尽管近年来商业银行表外业务的发展开拓了银行更广泛的非利息收入来源，但利息收入在银行的总收人中仍然占有重要份额。20世纪80年代以后宏观经济的变化带来市场利率的波动，严重影响了商业银行的利息收入，利率波动风险已成为商业银行的基本风险之一。因此利率风险管理至关重要。 (二)信贷风险管理 商业银行信贷风险是指银行在放款后，借款人不能按约偿还贷款的可能性。同时也称为违约风险。这是商业银行的传统风险和主要风险之一。 商业银行信贷风险管理是一个完整的控制过程，这个过程包括预先控制、过程控制和事后控制。 预先控制，包括制定风险管理政策、办法，制定信贷投向政策，核定客户等级和风险限额，确定客户授信总最。 过程控制，包括按照授权有限的原则，制定授权方案，完善尽职调查和风险评审机制，对各类超权限授信业务进行审查。 事后控制，包括对授信风险管理政策制度执行情况和授信项目执行情况进行现场或非现场检查，对贷后管理、资产质量状况作后评价，并以此相应调整授信政策和授权方案。 在整个风险控制过程中，重要环节是单笔资产的风险识别，即将若干单笔资产的集合构成的整体资产组合。其中，客户评级体系和债项评级体系(贷款风险分类)构成的两维评级体系，又是风险识别的重要内容。 (三)投资风险管理 随着商业银行投资业务品种的增多，证券投资风险的管理越来越重要。证券投资风险包括证券发行人信用风险、市场价格风险、利率风险、汇率风险等。证券投资风险估计大多采用数学方法，如证券价格差异率法、证券收益离差法等。风险处理包括：投资时做好市场调研预测，进行风险预防并采用分散投资原则和各种套期保值手段;投资期间做好市场跟踪，随时了解风险动向;出现问题时，择机脱手，摆脱风险，降低损失。 商业银行如何管理风险2 一、对信用风险的防范： (1)利用国际先进技术和经验尽快建立符合国际标准的银行信用内部评级体系和风险模型。利用定量方法准确地对风险进行定价，不仅可以提高资产业务的工作效率，而且可以根据资产的不同风险类别制定不同的资产价格，这样不仅可以减低信用风险，而且可以提高银行利润，通过产品差异化扩大市场份额。 (2)建立完善的内控机制和激励机制，严格贷款等资产业务的流程控制，明确责任和收益的关系，如落实贷后问责制、审贷分离等措施。 (3)充分利用科技信息手段，尽快建立并完善信用风险监测信息系统，建立客户基础数据库和开发客户跟踪系统，实现信用风险的动态化管理。 (4)通过对资产投资方案的机会成本进行对比，选择适时退出策略，以实现最佳的资产配置效果。 (5)利用新兴工具和技术来减少和控制信用风险，建立科学的业绩评价体系。主要利用贷款证券化和信用衍生品来达到提前收回债券和转移信用风险的目的，同时建立绩效考核体系，实现风险组合管理。 2、健全独立的内部风险管理体系。 各商业银行内部设立专门的利率风险监管的控制部门，该部门直接对银行董事会或行长负责，制定明确的利率风险管理及监控规程，划分利率授权权限和责任。合理确定内、外部利率。内部利率是指银行内部资金核算使用的利率。通过确定反映市场变化同时兼顾各部门利益的内部利率，引导资金向高收益、低风险的项目集中，降低总体风险，实现全行战略发展意图。与其他部门协调合作，建立以安全为前提、以效益为中心的外部利率确定体系。 3、创新商业银行驾驭风险的产品。虽然在产品创新方面目前在制度、监管等方面还存在障碍，但是可以采取分步走的战略。 第一，根据国内金融市场发展趋势，进行衍生产品的基础准备。 包括收集基础数据、建模和模型验证修订。根据对外币衍生产品市场的认识，研究远期利率合约(FRA)利率掉期(IRS)利率期权(Interest Rate Options)等衍生产品，以及基于这些基本衍生产品的结构性产品的投资组合，做商业银行未来风险管理的基础性工作。 第二，开发和运用主动负债或提高资产流动性的产品，改善资产负债组合，如发行次级债券。 尝试创造连接不同市场的产品，将存款与债券市场、存款与货币市场收益挂钩，如货币市场基金、结构性存款等。待政策放松和市场逐步完善后，推出远期利率合约、利率掉期、利率期权、债券指数期权等产品。通过研究利率市场化条件下的资金交易，特别是衍生金融工具的交易，消除全行的风险敞口，防范和化解利率风险。 三、对操作风险的防范 1、建设内部风险控制文化。 操作风险存在于银行的正常业务活动中，银行只有在建立了有效的操作风险管理与稳健的营运控制文化，高级管理层以高标准的道德操守严格要求各级管理者时，操作风险管理才会最为有效。营造风险控制文化是指全体员工在从事业务活动时遵守统一的行为规范，所有存在重大操作风险的单位员工都清晰了解本行的操作风险管理政策，对风险的敏感程度、承受水平、控制手段有足够的理解和掌握。 2、加强内控制度建设。 操作风险的管理在很大程度上依赖于内控制度的完善与否。对操作风险的防范关键是对行为人的控制，提高行为人的业务素质。 在进一步完善制度的同时，改变业务硬约束、人员软约束的状况，实行三分离制度： (1)管理与操作的分离，即管理人员、特别是高级管理人员不能从事具体业务的操作，要办业务必须经过必需的业务流程; (2)银行与客户分离，银行为方便客户，可以在防范风险的前提下，尽量简化手续，但客户经理不能代客户办理业务; (3)程序设计与业务操作分离。即程序设计人员不能从事业务操作。 商业银行如何管理风险3 注重员工综合素质提升。 一是精选营销主力。目前很多银行网点仍然存在营销人员年龄老化，或部分人员营销积极性不高的情况，因此在开展“全员营销”的`前提下，可以将客户经理、青年员工作为重点营销的人员来带动其他人的营销积极性，并加强考核激励机制，以业绩为导向促使员工更加积极有效地开展营销。 二是重点提升新员工业务素质。加强柜面业务的规范操作，严把开户、验印、对账、挂失等关口。提高信贷调查质量，准确掌握借款人真实信息，防止给上级行审查、审批带来误判。 三是开展案例警示教育。针对银保监综合检查发现的问题，梳理问题台账，推进有效整改，并制定成案例教育手册分发至各网点，在各类会议中组织员工学习，尤其是加强对年轻客户经理、理财经理、柜面经理的培训教育，切实提升风险合规意识。 四是持之以恒建设合规文化。将一年一度的“合规制度月”学习培训常态化，不定期下发合规提示，组织开展新员工合规测试，对测试不合规的进行“一对一”谈话，督促抓好业务风险的关键点和关键人。 注重网点负责人综合能力提升。 目前新员工入职一般直接分配至基层网点锻炼，因此提升网点负责人的综合能力，尤其是风险把控能力至关重要。 一是发挥“三线一网格”管理效能。让网点负责人真正成为管理员，让网点每位员工成为监督员，及时排查监测员工异常行为，建立“不敢违规”的风险排查机制。 二是有效识别网点薄弱领域。根据网点所在的区域特点、网点组别类型、网点短板类型等情况，逐一分析短处，找出突破口，有重点、有方向的改善困难现状，尽快提升综合实力。 三是把控业务发展方向。在日常的经营活动开展中，网点负责人应该紧跟金融发展新形势，着力改善吃大户的现象，降低对大客户存款的依赖度，积极拓展县域农村长尾客户，避免大户不稳定而带来业务波动。应不断加强全员揽存意识，强化揽存技巧与话术，稳定存款，将存款波动调试在可控的范围内。应着力改善营业网点内部运营风险及客户服务方面关注度不够的问题。进一步岗位分工发掘人员营销潜能，立足网点实际运营情况，帮助员工提升职业技能。 加强声誉风险管理和消费者权益保护。 金融服务乡村振兴是重点工作和首要任务，随着金融消费者权益保护意识和外部监管处罚力度的“双重加强”，银行绝不能在声誉风险管理和消费者权益保护领域“掉链子”。 一是应明确管理重点。将“三农”服务、柜面服务、自助区管理、业务收费、代理保险、理财业务、信贷风险、员工管理等热点、敏感性问题作为声誉风险管理的主要内容，定期研究分析和排查声誉风险隐患，对可能引发舆情风险的事项，制定预案，快速处置，确保不发生声誉风险事件。 二是建立声誉风险应急处理机制。重点关注县级、镇级官方媒体和县域自媒体账号动态，一旦舆情事件发生，紧急启动应急预案，组成专项工作小组，明确职责分工，部门间协调联动；积极配合公安、监察等部门的取证、调查工作，协调宣传部门、机构纾解事件压力。尤其是在处置信贷信访事件过程中，组建工作专班和应急小组，并安排专人关注舆情及事件最新动向，杜绝同类事件发酵，避免事态进一步恶化。 三是加强外部联系。积极主动向地方政府、监管部门、宣传部门汇报本银行支持地区经济社会发展，服务“三农”、企业、社会公众以及改善民生等方面的工作情况，增进地方党政机关的了解和支持，同时加大正面宣传力度，有效化解声誉风险。
[create_time]2022-08-01 04:30:19[/create_time]2022-08-10 15:28:43[finished_time]1[reply_count]0[alue_good]华尔街17[uname]https://himg.bdimg.com/sys/portrait/item/wise.1.dcf9ba5c.5VDVR5uoNRG6USejR1b0hg.jpg?time=5026&tieba_portrait_time=5026[avatar]TA获得超过1970个赞[slogan]这个人很懒，什么都没留下![intro]53[view_count]商业银行常见的风险管理措施
商业银行常见的风险管理有哪些呢?下面由我与大家分享，希望你们喜欢!欢迎阅读! 商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。本文将逐一简析。 一、风险分散 风险分散就是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。“不要将鸡蛋放在同一个篮子里”这句古老的投资 名言 形象地诠释了这个观点。 风险分散的理论依据是马科维茨的投资组合理论。他认为只要两种资产收益率的相关系数不为1(即不完全正相关的两种资产)，分散投资于两种资产就能够起到降低风险的作用。 而对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就能够通过这种分散投资的策略完全消除。 根据多样化投资分析风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至是同一个借款人。 二、风险对冲 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产(Underlying Asset)收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。 风险对冲对管理市场风险，如利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。 三、风险转移 风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济 措施 将而将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。 风险转移分为 保险 转移和非保险转移 四、风险规避 风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。简单地说就是：不做业务，不承担风险 在现代商业银行风险管理实践中，风险规避可以通过限制某些业务的经济资本配置来实现。 例如：商业银行首先将所有业务面临的风险进行量化，然后依据董事会所确定的风险战略和风险偏好来确定经济资本分配，最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件。 对于不擅长且不愿意承担风险的业务，商业银行对其配置非常有限的经济资本，并设立非常有限的风险容忍度，迫使该业务部门降低业务的风险暴露，甚至完全退出该业务领域 没有风险就没有收益，风险规避策略在规避风险的同时，自然也失去了在这一业务领域获得收益的机会。风险规避策略的局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。 五、风险补偿 风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。 对于无法通过风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避进行有效风险管理的情况，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险价格的补偿。 商业银行可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报。例如，商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的利率优惠;而对于信用等级较低的客户，商业银行在基准利率的基础上调高利率。 对商业银行而言，风险管理的一个重要内容就是对所承担的风险进行合理定价，如果定价过低，将使滋生所承担的风险难以获得合理的补偿;定价过高又会使自身的业务失去竞争力，陷入业务萎缩的困境。 相关 文章 ： 1. 商业银行经营管理是什么 2. 银行风险管理培训心得 3. 银行风险管理培训心得体会 4. 银行管理论文 5. 商业银行经营管理的“九大理念”与“九变策略”是哪些
[create_time]2022-07-20 11:57:45[/create_time]2022-07-29 13:46:46[finished_time]1[reply_count]0[alue_good]证券客[uname]https://himg.bdimg.com/sys/portrait/item/wise.1.2dd13ae3.yi3elCVEIQdkSl2HNzzP_w.jpg?time=5033&tieba_portrait_time=5033[avatar]TA获得超过941个赞[slogan]这个人很懒，什么都没留下![intro]477[view_count]商业银行风险管理流程包括
商业银行风险管理流程有以下4点：1、风险识别：即银行结合自身发展战略、经营状况等因素，识别出可能影响其战略目标实施或经营活动产生的潜在事项的过程。2、风险计量：即银行充分认识到不同风险计量方法的优势和局限性，并适时采用敏感性分析、压力测试等方法作为补充的过程。3、风险监测：即监测银行各种风险水平的变化和发展趋势，在进一步恶化前将监测数据提交至相关部门以采取恰当的控制措施，并确保风险在银行设定目标范围之内的过程。4、风险控制：即银行对已经识别和计量的风险采取分散、对冲等策略，以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。
[create_time]2023-04-11 14:44:32[/create_time]2023-04-26 14:44:32[finished_time]1[reply_count]0[alue_good]惠企百科[uname]https://pic.rmb.bdstatic.com/bjh/user/343825d09bee196abf9cec8955c23e80.jpeg[avatar]百度认证:北京惠企网络技术有限公司官方账号[slogan]惠企百科网是一家科普类综合网站，关注热门中文知识,集聚互联网精华中文知识,本着自由开放、分享价值的基本原则,向广大网友提供专业的中文知识平台。[intro]5[view_count]
商业银行风险管理的流程是
商业银行风险管理流程是什么商业银行风险管理流程包括：1、风险识别：即银行结合自身发展战略、经营状况等因素，识别出可能影响其战略目标实施或经营活动产生的潜在事项的过程。2、风险计量：即银行充分认识到不同风险计量方法的优势和局限性，并适时采用敏感性分析、压力测试等方法作为补充的过程。3、风险监测：即监测银行各种风险水平的变化和发展趋势，在进一步恶化前将监测数据提交至相关部门以采取恰当的控制措施，并确保风险在银行设定目标范围之内的过程。4、风险控制：即银行对已经识别和计量的风险采取分散、对冲等策略，以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。其中商业银行风险管理是商业银行日常管理活动内容的重要组成部分。 商业银行风险管理有哪些商业银行风险管理是商业银行为减少经营管理活动中可能遭受的风险进行的管理活动。商业银行风险管理内容主要包括：风险识别、风险分析与评价、风险控制和风险决策四个方面。其中，风险识别是在商业银行周围纷繁复杂的风险环境和内部经营环境中识别出可能给商业银行带来意外损失或额外收益的风险因素；风险分析与评价是预计风险因素发生的概率，可能给银行造成的损失或收益的大小，进而确定银行的受险程度；风险控制是在风险发生之前或已经发生时采取一定的方法和手段，以减少风险损失、增加风险收益所进行的经济活动，包括风险回避、风险抑制、风险分散、风险转移、风险的保险与补偿；风险决策是在综合考虑风险和盈利的前提下，银行经营者根据其风险偏好，选择风险承担的决策过程。 商业银行风险监管指标是什么商业银行风险监管指标是对商业银行实施风险监管的基准，是评价、监测和预警商业银行风险的参照体系。商业银行应按照规定口径同时计算并表的和未并表的风险监管指标。商业银行风险监管核心指标分为三个层次，即风险水平、风险迁徙和风险抵补。风险水平类指标包括流动性风险指标、信用风险指标、市场风险指标和操作风险指标，以时点数据为基础，属于静态指标。风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标。风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度三个方面。
[create_time]2023-06-16 20:22:16[/create_time]2023-07-01 19:59:43[finished_time]1[reply_count]0[alue_good]亦有所知[uname]https://iknow-pic.cdn.bcebos.com/b03533fa828ba61ed0c3dab75334970a304e597c?x-bce-process=image%2Fresize%2Cm_lfit%2Cw_450%2Ch_600%2Climit_1%2Fquality%2Cq_85%2Fformat%2Cf_auto[avatar]百度认证:杭州亦芷真悦电子商务官方账号[slogan]这个人很懒，什么都没留下![intro]7[view_count]商业银行市场风险管理指引
第一章 总则第一条 为加强商业银行的市场风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他有关法律和行政法规，制定本指引。第二条 本指引所称商业银行是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行，包括中资商业银行、外资独资银行和中外合资银行。第三条 本指引所称市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险存在于银行的交易和非交易业务中。
市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。
前款所称商品是指可以在二级市场上交易的某些实物产品，如农产品、矿产品（包括石油）和贵金属（不包括黄金）等。第四条 市场风险管理是识别、计量、监测和控制市场风险的全过程。市场风险管理的目标是通过将市场风险控制在商业银行可以承受的合理范围内，实现经风险调整的收益率的最大化。
商业银行应当充分识别、准确计量、持续监测和适当控制所有交易和非交易业务中的市场风险，确保在合理的市场风险水平之下安全、稳健经营。商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。
为了确保有效实施市场风险管理，商业银行应当将市场风险的识别、计量、监测和控制与全行的战略规划、业务决策和财务预算等经营管理活动进行有机结合。第五条 中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。银监会应当督促商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。第二章 市场风险管理第六条 商业银行应当按照本指引要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系。市场风险管理体系包括如下基本要素：
（一）董事会和高级管理层的有效监控；
（二）完善的市场风险管理政策和程序；
（三）完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序；
（四）完善的内部控制和独立的外部审计；
（五）适当的市场风险资本分配机制。第七条 商业银行实施市场风险管理，应当适当考虑市场风险与其他风险类别，如信用风险、流动性风险、操作风险、法律风险、声誉风险等风险的相关性，并协调市场风险管理与其他类别风险管理的政策和程序。第一节 董事会和高级管理层的监控第八条 商业银行的董事会和高级管理层应当对市场风险管理体系实施有效监控。
商业银行的董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。董事会负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平，督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告，监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况。董事会可以授权其下设的专门委员会履行以上部分职能，获得授权的委员会应当定期向董事会提交有关报告。
商业银行的高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况，并确保银行具备足够的人力、物力以及恰当的组织结构、管理信息系统和技术水平来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。
商业银行的董事会和高级管理层应当对本行与市场风险有关的业务、所承担的各类市场风险以及相应的风险识别、计量和控制方法有足够的了解。
商业银行的监事会应当监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况。第九条 商业银行应当指定专门的部门负责市场风险管理工作。负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立，向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告，并且具备履行市场风险管理职责所需要的人力、物力资源。负责市场风险管理部门的工作人员应当具备相关的专业知识和技能，并充分了解本行与市场风险有关的业务、所承担的各类市场风险以及相应的风险识别、计量、控制方法和技术。商业银行应当确保其薪酬制度足以吸引和留住合格的市场风险管理人员。
商业银行负责市场风险管理的部门应当履行下列职责：
（一）拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准；
（二）识别、计量和监测市场风险；
（三）监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况；
（四）设计、实施事后检验和压力测试；
（五）识别、评估新产品、新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序；
（六）及时向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告；
（七）其他有关职责。
业务复杂程度和市场风险水平较高的商业银行应当建立专门的市场风险管理部门负责市场风险管理工作。
[create_time]2022-06-04 20:16:20[/create_time]2022-06-19 20:15:19[finished_time]1[reply_count]0[alue_good]北大法宝[uname]https://pic.rmb.bdstatic.com/bjh/user/6ac6c96251d0156d59105a2660d563a1.jpeg[avatar]百度认证:北大法宝官方百家号[slogan]这个人很懒，什么都没留下![intro]965[view_count]
商业银行市场风险管理指引
商业银行风险管理有哪些商业银行风险管理是商业银行为减少经营管理活动中可能遭受的风险进行的管理活动。商业银行风险管理内容主要包括：风险识别、风险分析与评价、风险控制和风险决策四个方面。其中，风险识别是在商业银行周围纷繁复杂的风险环境和内部经营环境中识别出可能给商业银行带来意外损失或额外收益的风险因素；风险分析与评价是预计风险因素发生的概率，可能给银行造成的损失或收益的大小，进而确定银行的受险程度；风险控制是在风险发生之前或已经发生时采取一定的方法和手段，以减少风险损失、增加风险收益所进行的经济活动，包括风险回避、风险抑制、风险分散、风险转移、风险的保险与补偿；风险决策是在综合考虑风险和盈利的前提下，银行经营者根据其风险偏好，选择风险承担的决策过程。 商业银行市场风险管理总体要求是什么商业银行市场风险管理总体要求包括：1、有效的董事会和高级管理层的治理架构；2、全面的市场风险管理政策；3、完善的市场风险管理流程；4、完备、可靠的IT系统；5、可靠的独立验证；6、严格的内部控制和审计。商业银行市场风险管理是识别、计量、监测和控制市场风险的全过程。市场风险管理的目标是通过将市场风险控制在商业银行可以承受的合理范围内，实现经风险调整收益率的最大化。商业银行应当充分识别、准确计量、持续监测和适当控制所有交易和非交易业务中的市场风险，确保在合理的市场风险水平之下安全、稳健经营。 商业银行风险管理流程是什么商业银行风险管理流程包括：1、风险识别：即银行结合自身发展战略、经营状况等因素，识别出可能影响其战略目标实施或经营活动产生的潜在事项的过程。2、风险计量：即银行充分认识到不同风险计量方法的优势和局限性，并适时采用敏感性分析、压力测试等方法作为补充的过程。3、风险监测：即监测银行各种风险水平的变化和发展趋势，在进一步恶化前将监测数据提交至相关部门以采取恰当的控制措施，并确保风险在银行设定目标范围之内的过程。4、风险控制：即银行对已经识别和计量的风险采取分散、对冲等策略，以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。其中商业银行风险管理是商业银行日常管理活动内容的重要组成部分。
[create_time]2023-06-12 06:10:41[/create_time]2023-06-27 05:42:11[finished_time]1[reply_count]0[alue_good]亦有所知[uname]https://iknow-pic.cdn.bcebos.com/b03533fa828ba61ed0c3dab75334970a304e597c?x-bce-process=image%2Fresize%2Cm_lfit%2Cw_450%2Ch_600%2Climit_1%2Fquality%2Cq_85%2Fformat%2Cf_auto[avatar]百度认证:杭州亦芷真悦电子商务官方账号[slogan]这个人很懒，什么都没留下![intro]14[view_count]商业银行的风险管理机制有什么
(null) 商业银行的风险管理机制有（ ）。 A.内部控制机制 B.对冲机制 C.存款准备金机制 D.经济资本配置机制 E.最终贷款人机制 查看答案解析 [答案] ABD [解析] 本题考查商业银行风险管理。从现代商业银行风险管理及其发展阶段来看，有效的风险管理机制主要包括：内部控制机制、对冲机制和经济资本配置机制。
[create_time]2022-10-27 05:53:59[/create_time]2022-11-09 20:24:01[finished_time]1[reply_count]0[alue_good]一秒的心痛9183[uname]https://himg.bdimg.com/sys/portrait/item/wise.1.ec05a20f.iyvyqdMJV1JHVr1dpJPVfw.jpg?time=9157&tieba_portrait_time=9157[avatar]TA获得超过974个赞[slogan]这个人很懒，什么都没留下![intro]9[view_count]商业银行通常采用（ ）来控制信用风险。
【答案】：A,B,C,D,E
商业银行控制信用风险的方法主要包括：①限额管理；②信用风险缓释，指银行运用合格的抵(质)押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险；③关键业务流程／环节控制，如对授信权限管理、贷款定价、信贷审批以及贷款转和贷款重组等与信用风险管理密切相关的关键流程／环节进行控制；④资产证券化和信用衍生产品。
[create_time]2023-05-11 05:09:11[/create_time]2023-05-26 04:53:30[finished_time]1[reply_count]0[alue_good]考试资料网[uname]https://pic.rmb.bdstatic.com/a1a6b96a94de8451994b608ca7e87353.jpeg[avatar]百度认证:赞题库官方账号[slogan]这个人很懒，什么都没留下![intro]1[view_count]
选择我国商业银行信用风险管理作为题目的意义是什么
你好亲亲，很高兴为你解答~[开心]，选择我国商业银行信用风险管理作为题目的意义体现在以下几个方面：1. 信用风险是商业银行最为关注和面临的风险之一。商业银行在开展业务过程中，涉及到大量的信贷业务，而信贷业务的核心就是信用风险。因此，对商业银行信用风险管理的研究，有助于探讨商业银行如何有效地管理信用风险，提高信贷业务的风险控制能力。2. 信用风险管理是商业银行风险管理的核心。商业银行风险管理不仅包括信用风险，还包括市场风险、操作风险等。因此，对商业银行信用风险管理的研究，有助于了解商业银行风险管理的全貌，对商业银行的风险管理体系和方法进行探讨和深入研究。3. 我国商业银行是我国金融行业的重要组成部分。在当前新的经济形势下，商业银行信用风险管理对于金融体系的稳健运行和经济发展具有重要意义。因此，对我国商业银行信用风险管理的研究，有助于推动我国金融行业的健康发展，提高银行业务的精细化管理水平。【摘要】
选择我国商业银行信用风险管理作为题目的意义是什么【提问】
理论意义和现实意义，谢谢【提问】
你好亲亲，很高兴为你解答~[开心]，选择我国商业银行信用风险管理作为题目的意义体现在以下几个方面：1. 信用风险是商业银行最为关注和面临的风险之一。商业银行在开展业务过程中，涉及到大量的信贷业务，而信贷业务的核心就是信用风险。因此，对商业银行信用风险管理的研究，有助于探讨商业银行如何有效地管理信用风险，提高信贷业务的风险控制能力。2. 信用风险管理是商业银行风险管理的核心。商业银行风险管理不仅包括信用风险，还包括市场风险、操作风险等。因此，对商业银行信用风险管理的研究，有助于了解商业银行风险管理的全貌，对商业银行的风险管理体系和方法进行探讨和深入研究。3. 我国商业银行是我国金融行业的重要组成部分。在当前新的经济形势下，商业银行信用风险管理对于金融体系的稳健运行和经济发展具有重要意义。因此，对我国商业银行信用风险管理的研究，有助于推动我国金融行业的健康发展，提高银行业务的精细化管理水平。【回答】
核心观点是什么【提问】
理论意义：1. 提高金融风险管理理论体系：商业银行信用风险管理是金融风险管理领域的重要组成部分，研究其理论框架和实践方法，有助于完善金融风险管理理论体系。2. 探索金融风险因素：商业银行信用风险管理需要关注的因素众多，研究其对银行风险的影响，有助于探索金融风险的因素和演化机制。3. 促进金融市场健康发展：商业银行信用风险管理是金融市场健康发展的基础，深入研究其理论和实践，有助于提高金融市场的稳定性和透明度。现实意义：1. 降低信用风险：商业银行信用风险管理是防范信用风险的重要手段，有效控制信用风险，可以降低银行的不良贷款率和拖欠率，保障银行的稳健发展。2. 促进银行创新：商业银行信用风险管理的不断完善和创新，有助于银行业务的拓展和创新，推动银行业务的差异化竞争，促进银行转型升级。3. 提高金融市场信任度：商业银行信用风险管理是金融市场信任度的基础，银行良好的信用风险管理和透明度，可以提高市场对银行的信任度，推动金融市场的健康发展。【回答】
我国商业银行信用风险管理所研究的主要问题是什么【提问】
核心观点：作为中国金融行业的重要组成部分，商业银行承担着重要的信用中介职能。信用风险管理是商业银行业务风险管理的关键之一，它涉及银行客户信用评估、贷款决策、贷后风险管理等方面，直接关系到银行的经营稳定和风险控制能力。因此，选择我国商业银行信用风险管理作为题目的核心观点，是为了探讨中国商业银行在信用风险管理方面的现状、问题和对策，以提高商业银行的风险管理能力，保障金融市场的健康发展。【回答】
为什么选择这个题目【提问】
我国商业银行信用风险管理？【提问】
主要问题：1. 如何评估借款人的信用风险及信用评级。2. 在信用风险的管理过程中，如何控制风险，降低不良贷款率。3. 如何制定有效的风险管理策略，保证银行资产的安全性和盈利能力。4. 如何利用现代科技手段，改善信用风险管理的效率和质量，提升客户体验。5. 如何防范和化解金融市场诈骗和欺诈行为对商业银行信用风险管理的冲击和影响。6. 如何应对新兴金融业务和业态对商业银行信用风险管理的挑战，加强创新和协同发展。【回答】
为什么选择这个题目：该主题在商业银行领域拥有广泛的学术研究和业务实践，与金融、风险管理等领域相关，可以挖掘的内容丰富，有利于深化对商业银行信用风险管理的理解和探讨。【回答】
解决了什么问题？？？麻烦一起答一下【提问】
问题是我国商业银行信用风险管理解决了什么问题是吗【回答】
我国商业银行信用风险管理解决了以下问题：1. 减少了商业银行不良贷款和违约风险，保护了银行的利润和安全性；2. 提高了商业银行的资产质量，增加了其投资者的信心，有利于吸引更多的存款和资金；3. 为企业提供了更加规范和有效的融资渠道，促进了经济发展；4. 去除了商业银行的重复贷款和不必要的风险，更好地实现了宏观经济调控和金融监管的目标。【回答】
[create_time]2023-03-29 20:17:02[/create_time]2023-04-13 20:15:45[finished_time]1[reply_count]0[alue_good]没有如果爱岁月[uname]https://himg.bdimg.com/sys/portrait/item/wise.1.9491f9d5.HEaUVL0P_jnjSbZxyTmtRw.jpg?time=7317&tieba_portrait_time=7317[avatar][slogan]这个人很懒，什么都没留下![intro]219[view_count]
商业银行的全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法包括( )。
【答案】：A,B,C,D,E
具体而言，商业银行的全面风险管理模式体现了以下先进的风险管理理念和方法：①全球的风险管理体系；②全面的风险管理范围；③全程的风险管理过程；④全新的风险管理办法；⑤全员的风险管理文化。
[create_time]2023-05-10 07:12:59[/create_time]2023-05-25 06:48:33[finished_time]1[reply_count]0[alue_good]考试资料网[uname]https://pic.rmb.bdstatic.com/a1a6b96a94de8451994b608ca7e87353.jpeg[avatar]百度认证:赞题库官方账号[slogan]这个人很懒，什么都没留下![intro]1[view_count]
商业银行风险管理流程包括
商业银行风险管理流程包括风险识别、风险计量、风险监测、风险控制。1、风险识别：风险识别是商业银行根据外部形势变化和自身发展战略及经营状况，识别出可能影响其战略实施或经营活动目标的潜在风险，并分析引起风险事件原因的过程。风险识别包括识别风险和分析风险两个环节。2、风险计量：风险计量是指在风险识别的基础上，对各种风险进行定量分析，计算损失发生的概率和损失的大小，是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础和关键环节。商业银行应根据不同的业务性质、规模和复杂性，对各类风险选择适当的计量方法，基于合理的假设前提和参数，计量承担的所有风险。3、风险监测：风险监测是指商业银行通过各种监控技术，动态捕捉风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已超过阈值。4、风险控制：商业银行风险控制可以分为事前控制和事后控制。事前控制：银行在开展经营活动之前制定一定的标准或方案，避免风险超过自身承受能力或提前采取一定的风险防范措施，主要方法包括限额管理、风险定价和制定应急预案等。事后控制：银行根据所承担的风险水平和风险变化趋势，采取一系列风险转移或缓释工具来降低风险，主要方法包括风险缓释或风险转移、重新分配风险资本、提高风险资本水平等。
[create_time]2023-04-01 14:13:40[/create_time]2023-04-06 14:15:20[finished_time]1[reply_count]0[alue_good]嗯嗯生活解答[uname]https://himg.bdimg.com/sys/portrait/item/wise.1.9f1fbbda.n6fZi1cOe58DSbCeTH55gg.jpg?time=661&tieba_portrait_time=661[avatar]TA获得超过1343个赞[slogan]这个人很懒，什么都没留下![intro]71[view_count]请谈谈商业银行风险管理框架的主要内容。
(1)书面的风险管理制度。银行的风险管理制度应当对银行面临的风险作出明确的定义并规定相关的管理措施。(2)有效地识别、计量、监测和控制风险的方法。商业银行应当采用多种技术手段并从多个角度充分识别和计量自身所面临的主要风险并有效管理相关风险，商业银行应当充分考虑各类风险之间的关联产生的风险。(3)风险限额管理体系。商业银行应当根据其经营规模和业务复杂程度对风险确定适当的限额，并采取有效的措施确保限额在经营管理中得到遵循。(4)定期的风险报告和审_制度。董事会和高级管理层应当定期对风险状况进行审查以确保相关风险得到有效的管理和控制。(5)压力测试制度。商业银行应当定期对面临的主要风险进行压力测试，识别可能对银行经营带来不利影响的潜在因素，.并根据压力测试结果采取相应的处置措施，商业银行应当充分考虑在压力条件下可能产生的风险集中情况。
[create_time]2022-12-15 14:40:53[/create_time]2022-12-30 14:40:53[finished_time]1[reply_count]0[alue_good]考试资料网[uname]https://pic.rmb.bdstatic.com/a1a6b96a94de8451994b608ca7e87353.jpeg[avatar]百度认证:赞题库官方账号[slogan]这个人很懒，什么都没留下![intro]5[view_count]商业银行应当遵循哪些资产负债比例管理的规定
一、商业银行应当遵循什么资产负债比例管理的规定依据《中华人民共和国商业银行法》第三十九条商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：
（一）资本充足率不得低于百分之八；
（二）贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；
（三）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；
（四）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；
（五）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。
二、商业银行业务范围
1、基本介绍根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，我国商业银行可以经营下列业务：吸收公众存款，发放贷款；办理国内外结算、票据贴现、发行金融债券；代理发行、兑付、承销政府债券，买卖政府债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收付款及代理保险业务等。按照规定，商业银行不得从事政府债券以外的证券业务和非银行金融业务。尽管各国商业银行的组织形式、名称、经营内容和重点各异，但就其经营的主要业务来说，一般均分为负债业务、资产业务以及表外业务。随着银行业国际化的发展，国内这些业务还可以延伸为国际业务。
2、负债业务负债业务是形成商业银行的资金来源业务，是商业银行资产业务的前提和条件。归纳起来，商业银行广义的负债业务主要包括自有资本和吸收外来资金两大部分。
3、资产业务商业银行的资产业务是其资金运用业务，主要分为放款业务和投资业务两大类。资产业务也是商业银行收入的主要来源。商业银行吸收的存款除了留存部分准备金以外，全部可以用来贷款和投资。
4、中间业务中间业务是指商业银行从事的按会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。本法施行前设立的商业银行，在本法施行后，其资产负债比例不符合前款规定的，应当在一定的期限内符合前款规定。具体办法由国务院规定。
[create_time]2022-12-02 10:25:31[/create_time]2022-12-09 17:04:55[finished_time]1[reply_count]0[alue_good]昆山李红艳律师[uname]https://iknow-pic.cdn.bcebos.com/a50f4bfbfbedab640432a355e536afc378311ee6?x-bce-process=image%2Fresize%2Cm_lfit%2Cw_450%2Ch_600%2Climit_1%2Fquality%2Cq_85%2Fformat%2Cf_auto[avatar]律师[slogan]上海正源（昆山）律师事务所[intro]3[view_count]
商业银行遵循哪些资产负债比例管理规定?
《商业银行法》第39条规定：“商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：
1.资本充足率不得低于百分之八；
2.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；
3.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；
4.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；
5.国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。
本法施行前设立的商业银行，在本法施行后，其资产负债比例不符合前款规定的，应当在一定的期限内符合前款规定。具体办法由国务院规定。“《商业银行法》第76条进一步规定，”未遵守资本充足率、存贷比例、资产流动性比例、同一借款人贷款比例和国务院银行业监督管理机构有关资产负债比例管理的其他规定的“，
”由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，并处以违法所得一倍以上三倍以下罚款，没有违法所得的，或违法所得不足五万元的，处以五万元以上三十万元以下罚款。“
本条关于贷款业务的基本规则的规定，引入了巴赛而协议的精神，即通过对商业银行实行资产负债比例管理，以控制、分散信贷风险，保障商业银行的清偿能力，消除银行间的不平等竞争，实行商业银行效益性、安全性、流动性的基本要求，从法律上保证商业银行的安全、稳健运行。
[create_time]2022-12-19 04:26:10[/create_time]2022-12-22 16:17:30[finished_time]1[reply_count]0[alue_good]李俐律师[uname]https://iknow-pic.cdn.bcebos.com/faedab64034f78f0e8456a666b310a55b2191cdc?x-bce-process=image%2Fresize%2Cm_lfit%2Cw_450%2Ch_600%2Climit_1%2Fquality%2Cq_85%2Fformat%2Cf_auto[avatar]律师[slogan]专注于公司法律事务、民商事诉讼事务[intro]0[view_count]
