银行贷款需要第三方公司担保吗？
贷款买房为什么需要担保公司担保？为了保证贷款人有实力还贷。个人或企业在向银行借款的时候，银行为了降低风险，不直接放款给个人，而是要求借款人找到第三方（担保公司或资质好的个人）为其做担保。一般情况下是不需要担保公司的，在房产证出来之前，银行为了保证自身的权益，在签订购房合同以后，前期是由开发商负责担保（开发商需要交纳一定比例的保证金，以防部分业主断供影响了银行贷款质量）；除非是开发商资质太差，需要加担保公司担保。扩展资料：房贷方式1. ?个人住房委托贷款全称是个人住房担保委托贷款，它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款，一方面是它的利率低;另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。但是由于住房公积金贷款和商业贷款的利息相差1%有余，因而无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住房公积金贷款购买住房。2. ?个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款，各银行的贷款名称也不一样，建设银行称为个人住房贷款，工商银行和农业银行称为个人住房担保贷款。3. ?个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。此外，还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。参考资料：购房贷款-百度百科全椒好人贷款需要担保公司吗全椒好人贷款不需要担保公司。银行贷款多数情况不需要第三方公司担保，只要用户申请的不是担保贷款，银行就不会要求用户提供担保人或者担保公司。平安银行贷款为什么需要打到第三方认证，第三方有什么责任？之所以需要打到第三方认证，是因为寿险平安银行会在平安旗下的担保公司购买保险用以防止无法还贷造成的损失，从而涉及到第三方。第三方在银行贷款中一般需要承担担保责任的，也就是债务人在主债务不能履行时依法应履行的担保义务，如股东对公司债务的财产责任，保证人对主债权人的从债责任，出卖人就售出商品的瑕疵担保责任等。扩展资料《中华人民共和国担保法》第十二条：同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。第十七条：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。有下列情形之一的，保证人不得行使前款规定的权利：（一）债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的（二）人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的（三）保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。参考资料来源：百度百科-担保人承担的责任
中债信用增进投资股份有限公司的介绍
中债信用增进投资股份有限公司（ China Bond Insurance Corporation)(简称“中债公司”，英文简称“CBIC”）于2009年9月21日在北京成立，是我国首家专业债券信用增进机构。由中国石油天然气集团公司、国网资产管理有限公司、中国中化股份有限公司、北京国有资本经营管理中心、首钢总公司、北京万行中兴实业投资有限公司、中国银行间市场交易商协会等七方共同出资设立
第三方担保公司贷款可靠吗
第三方担保公司贷款是比较可靠的一种贷款方式。因为第三方担保公司的主要职责是在贷款过程中担保借款人的信用，确保借款人按时还款，同时也保障了银行或其他放款机构的资金安全。所以，第三方担保公司使贷款双方受益，成为银行和借款人之间的桥梁。第三方担保公司在贷款过程中起到了关键作用。它们通常在审核借款人的资格、评估财务状况以及提供担保的方面具备相应的专业能力。其次，第三方担保公司通常有独立的法律团队，能够为借款人提供优质的法律支持，确保交易合规和合法。尽管第三方担保公司提供了额外的安全保障，但其仍然有一些风险。具体来说，如果借款人无法及时还款，第三方担保公司将会代替借款人还款，这会增加公司的风险。此外，如果第三方担保公司不能履行其职责，或者出现了不当行为，这也会给借款人和银行带来损失。总的来说，第三方担保公司贷款是一种相对可靠的贷款方式。但是，借款人在选择第三方担保公司时，应该进行充分的调查和了解，以确保选择可靠、合法、有经验的第三方担保公司，并且在签署合同时应该审查合同条款，避免不必要的损失。最重要的是要根据自己的财务状况，理性地选择是否要借贷和借贷的数额。
中债信用增进投资股份有限公司 属于融资性担保公司吗
不属于。 融资性担保是担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为，融资性担保公司是依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。主要经营范围包括：企业信用增进服务、信用产品的创设和交易、资产管理、投资咨询等。扩展资料：设立融资性担保公司注意事项：1、主发起方允许是自然人以及企业法人，其中如果是企业法人作为发起方，公司必须成立满3年，而且公司近两年处于连续盈利纳税状态。2、经营场地，必须要通过相关部门的消防检验，验收合格才能使用。3、公司必须符合地方经信委/金融办、中小企业服务署的要求。4、融资性担保公司的资质都是属于地方性的资质，暂时是不支持在全国开展担保业务的，如果公司有这方面要求，是可以用在注册地以外的省市开设分支机构的方式来实现异地经营。参考资料来源：百度百科-融资性担保公司参考资料来源：百度百科-中债信用增进投资股份有限公司
政府增信常用增信方式
1.保证担保。常见于担保公司或借款方的关联方，担保方承诺在借款方不能偿还到期债务时，保证人提供连带责任保证。2、垫付。一般由P2P平台作出，平台承诺在借款人不能偿还到期债务时，提供资金垫付，并由平台代理投资人向借款人追债。垫付与保证担保在法律性质界定上相似。法律依据：《征信业管理条例》第十三条采集个人信息应当经信息主体本人同意，未经本人同意不得采集。但是，依照法律、行政法规规定公开的信息除外。企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息，不作为个人信息。第十四条禁止征信机构采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息。征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息。但是，征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果，并取得其书面同意的除外。第十五条信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。但是，依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。
融资担保公司是做什么的
融资担保公司工作包括兼营诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务，与担保业务有关的融资咨询、财务顾问中介服务；以自有资金进行投资。拓展资料一、融资担保主要表现在两个方面1、 物的担保主要表现为对项目资产的抵押和控制上，包括对项目的不动产(如土地、建筑物等)和有形动产(如机器设备、成品、半成品、原材料等)的抵押，对无形动产(如合约权利、公司银行账户、专利权等)设置担保物权等几个方面，如债务人不履行其义务，债权人可以行使其对担保物的权力来满足自己的债权。物的担保有以下两种形式:（1）抵押 ：为提供担保而把资产的所有权移转于债权人(抵押权人)，但是附有一项明示或默示的条件，即该项资产的所有权应在债务人履行其义务后重新移转于债务人。（2）担保：这种形式不需要资产和权益占有的移转或者所有权的移转，而是债权人或债务人之间的一项协议。2、人的担保是以法律协议形式做出承诺，担保人向债权人承担了一定的义务。义务可以是一种第二位的法律承诺，即在被担保人(主债务人)不履行其对债权人(担保受益人)所承担义务的情况下(违约时)，必须承担起被担保人的合约义务。如项目投资者作为担保人，项目投资者通过建立一个专门的项目公司来经营项目和安排融资。二、融资担保公司的作用1、帮助银行增加了利息收入，又转嫁了坏账风险。2、对急需资金的借款人，尤其是中小企业来说，融资性担保公司能够满足其初创或成长期对资金的需求。
融资担保公司是做什么的?
投资担保公司是为中小企业融资担保以赚取利润差价而赢利的中介性公司。担保公司通常有三大主要业务：担保、融资、理财。简单点说就是：张三借款，李四出资，担保公司做担保，如果张三不还钱，担保公司还钱给李四。对于出资人李四来说，按时收利息，本金0风险。对于张三来说，能快速融资实现生意周转。对于担保公司来说，控制风险实现赢利。在此期间，担保公司只收取贷款人的担保费，出资人不用承担任何费用。融资担保公司注意事项担保公司对企业的行业没有特别的要求，也不要求企业有很高的利润水平，只要企业的盈利水平超过资金成本就可以了。由此可见，担保公司其实没那么多的限制条件，对于民营担保公司，不管任何企业、任何业务品种，只要风险可以控制，就可以受理。对于那些申请金额太小的企业，如十万、二十万元的贷款，即使担保公司同意担保，有些银行考虑到其业务成本与收益不相称，可能不会受理这种业务。因此申请金额在五十万元以下的企业，建议向城市商业银行、信用社申请，或者以个人贷款的方式向银行申请。
中债增信融资将扩容至中小房企
11月3日，据中国房地产业协会官微透露，中债信用增进公司（下称“中债增信”）支持民营房企发债融资取得新进展。
据悉，中国房地产业协会、中国银行间市场交易商协会联合中债增信，在11月1日召集金辉、新希望地产、德信中国、大华集团、仁恒置业、雅居乐等21家民营房企召开座谈会，加强中债增信对民营房企发债的支持。
中债增信融资扩容至中小房企
从此次参会房企来看，包括金辉、新希望地产、德信中国、大华集团、仁恒置业、雅居乐等21家民营房企参会，相比前两次中国银行间市场交易商协会召集的会议，参会房企增多，并且扩大至中小型房企。
根据会议内容透露，接下来，中债增信的扩容将包括两个方面，一方面，继续推进此前8家试点房企进行二轮中债增信的融资；另一方面，除这8家房企外，中债增信融资担保将扩容到更多的民营房企。
自今年8月以来，中债增信的首轮融资已经支持6家民营房企发行了8只债券，包括龙湖集团、新城控股、美的置业、碧桂园、旭辉集团、卓越集团，金额合计83.68亿元。
据中国房地产业协会官微透露，“房企普遍反映，本轮发债数量少、覆盖面窄、条件要求较高。我会在充分了解企业诉求后，积极向有关部门建议扩大增信范围，并主动与中国银行间市场交易商协会对接，向中债信用增进公司推荐企业名单，联系相关企业，有效促成了这次座谈会。”
值得关注的是，这些参会房企的名单是由中国房地产业协会向中债增信推荐的，联系相关企业后促成，这些房企不仅仅局限于大型龙头房企，还包括中小型房企。
相比碧桂园、龙湖等龙头房企，中小型房企当下的资金状况不容乐观。比如，雅居乐一直在积极出售资产自救，以偿还公开债务。今年6月30日，雅居乐的总现金及银行存款为259.25亿元，其中，现金及现金等值项目为129.06亿元，有限制现金为130.19亿元。与此同时，雅居乐总借款为701.7亿元，其中需在一年内偿还的债务规模达225.93亿元。此外，大华集团、德信集团此类中小型房企也面临着债务集中到期的压力。
对此，易居智库研究中心总监严跃进表示，此次参会的一些房企属于中型规模、财务总体稳健、但要时刻防范被“沾染”债务风险的企业。也就是说，虽然这些企业基本面健康，但基于目前债券和融资市场的新动向，必须主动为此类房企创造更好的融资环境。
央行支持此轮增信融资
目前，从发债计划来看，首轮先试水的房企有望尽快发行二轮增信融资。
10月18日，在中金公司举办的投资者电话会议上，龙湖集团和碧桂园方面表示，将计划再度发行由中债增信全额担保的境内票据。
10月30日，在龙湖集团召开的投资者会议上，龙湖集团CFO赵轶谈及融资层面时也再次透露，公司的第二笔中债增信债券正在推进。
与此同时，据记者了解，旭辉、新城控股也正在推进二轮中债增信的融资工作。
事实上，中债增信此次扩容的背后意义更值得关注。在座谈会之前，人民银行副行长潘功胜于10月17日曾赴中债增信开展专题调研，对该公司支持民营房企发债融资工作给予肯定，并指出“加大对民营房企债券融资的支持力度”。
中国房地产业协会方面也透露：“去年下半年以来，我会不断向国家有关部门反映行业企业融资难问题。今年6月，我会主要领导在多个部委座谈会上反复呼吁这一问题，并明确提出政府为企业增信的建议，得到有关方面高度重视。”
四季度房企再迎债务高峰
除中债增信支持外，民营房企还需要更多融资上的“开闸”。
据中指研究院统计，截至2022年10月31日，房企待偿债券余额共计30075.9亿元；一年内到期的债券合计9552.8亿元，其中信用债余额6339.5亿元，海外债余额3213.3亿元。当前，销售没有明显复苏回暖，民营房企融资困难，未来一年房企仍面临巨大偿债压力。
另据克而瑞资管统计，今年四季度，200家核心房企境内外债券合计到期规模约1826亿元，其中海外债约630亿元。今年四季度叠加明年一季度，200家核心房企境内外债券合计到期规模接近4000亿元，其中债券到期规模超百亿的房企共有6家，合计债券到期规模超1000亿元。
在房企面临偿债压力之下，11月1日，龙头房企中，旭辉、绿地也宣告债券违约、展期。据华创证券统计，今年第三季度共有95只债券违约或展期，涉及违约主体51家。在14家首次出现债券实质性违约的主体中，房地产相关企业共12家，包括领地控股、鑫苑置业、天誉置业、俊发地产、广西万通等，违约债券以海外债、私募债为主，销售额在千亿元以下的中小房企及地方性房企占比较高。
“虽然2022年以来融资政策适度放松，但信号意义大于实际拉动作用，覆盖面有限且发债规模相对不大，多数民营房企融资难的问题依然突出。预计四季度房企融资规模仍将继续探底。”克而瑞研究中心预测。
新京报记者 徐倩
编辑 武新 校对 赵琳
房企融资有突破！政民企发债或成新发力点？
近期，房企融资政策暖风频吹。11月8日，证券时报·券商中国记者了解到，交易商协会继续推进并扩大民营企业债券融资支持工具（“第二支箭”），支持包括房地产企业在内的民营企业发债融资。预计可支持约2500亿元民营企业债券融资，后续可视情况进一步扩容。11月7日，国家发改委公布《关于完善政策环境加大力度支持民间投资发展的意见》，其中提出，完善民营企业债券融资支持机制，加大对民营企业发债融资的支持力度。在此前一系列政策支持下，房企融资规模也有所增长。10月，房地产企业非银融资规模同比上升16.4%，年内首现正增长。其中，信用债规模同比增长1.5倍。业内人士认为，10月单月融资规模首现同比上升，与行业进入下行周期的初期相比，行业融资已出现修复迹象。同时，受政策支持影响，预期民企融资将有所突破。 融资规模首现同比正增长根据中指院监测的房地产行业整体融资动向，10月房地产企业非银融资总额为556.8亿元，同比上升16.4%，融资规模年内首现正增长。从融资结构来看，10月信用债规模占比57.4%，海外债占比0%，信托占比4.9%，ABS融资占比37.7%。具体来看，房地产行业信用债融资同比上升155.7%，环比下降17.5%；信托融资同比下降72.1%，环比下降46.5%；ABS融资同比上升22.2%，环比下降35.3%。中指研究院认为，10月房企融资同比首次出现正增长，与行业进入下行周期的初期相比，行业融资已出现修复迹象。其中，信用债发行同比大幅上升，主要受基期数值很低所致。2021年9月开始，第一批出险企业出现违约事件，对市场冲击很大，导致投资人信心快速下降，债券发行能力大幅回落。今年以来信用债市场进入回调阶段，多次受到政策大力支持，成为各渠道中修复最快的一种融资方式。值得注意的是，海外债已连续三个月无新发行，仅有房企交换要约成功后重新发行上市。中指研究院认为，近期有若干头部企业宣布暂停境外债偿付，或申请债务展期，预期未来海外债新发行将更加艰难。累计来看，1-10月，房地产企业非银融资总额7535.5亿元，同比下降51.4%。从融资结构来看，信用债占比53.5%，同比提升22.4个百分点；海外债占比仅为2.3%，同比下降14.6个百分点；信托占比10.9%，同比下降18.0个百分点。ABS占比33.3%，同比提升10.2个百分点。另外，从融资利率来看，10月融资综合平均利率为3.48%，同比下降2.39个百分点，环比上升0.01个百分点。受政策端持续放宽房地产融资影响，房企融资成本进一步下降。 民企发债或成融资新发力点值得注意的是，近期，房企融资得到政策进一步支持。11月8日，证券时报·券商中国记者了解到，交易商协会继续推进并扩大民营企业债券融资支持工具（“第二支箭”），支持包括房地产企业在内的民营企业发债融资。预计可支持约2500亿元民营企业债券融资，后续可视情况进一步扩容。据了解，2018年，针对部分民营企业遇到的融资困难问题，经国务院批准，人民银行会同有关部门，从信贷、债券、股权三个融资渠道采取“三支箭”的政策组合，支持民营企业拓展融资。其中，民营企业债券融资支持工具为“第二支箭”。近期，交易商协会已经组织中债增进公司积极开展了部分民营房地产企业债券融资增信工作，取得了良好成效。交易商协会指出，后续，相关工作将纳入支持工具统筹推进。未来，随着民营企业发债融资支持范围和规模的扩大，支持工具作用将进一步充分发挥，有利于提振投资者信心，尤其有利于稳定和扩大民营企业的融资。11月1日，交易商协会、房地产业协会联合中债增进公司，召集金辉、新希望(13.34 -0.97%,诊股)地产、德信中国、大华集团、仁恒置业、雅居乐等21家民营房企召开座谈会。与会企业表示，座谈会明确中债增进公司将继续加大对民营房企发债的支持力度，目前正在推进10余家房企的增信发债，涉及金额约200亿元。本次座谈会是交易商协会8月以来第三次召开民营房企座谈会。据了解，8月以来，中债增进公司共推进10余单房企增信项目，支持新城控股(14.75 0.07%,诊股)、美的置业、龙湖拓展、碧桂园、旭辉集团、卓越集团等多家民营房企发债融资83.68亿元，累计带动民营房企发债融资155亿元。龙湖、美的、新城、碧桂园、旭辉集团、卓越集团等企业正推进第二轮增信发行项目，金辉、新希望、雅居乐等民营房企项目也在积极准备中。10月30日，国务院关于金融工作情况的报告指出，要保持房地产融资平稳有序，满足刚性和改善性住房需求，支持保交楼、稳民生，推动建立房地产发展新模式。10月底，央行副行长潘功胜赴中债增进公司开展专题调研，对中债增进公司支持民营房企发债融资工作给予肯定，并指出“加大对民营房企债券融资的支持力度”。中指研究院企业事业部研究负责人刘水认为，从近期政策支持来看，民营房企的债券融资将继续得到监管支持，发债主体的范围、规模都将得以扩大，民企发债将成为行业融资新的发力点。上海易居房地产研究院执行院长丁祖昱也认为，政策将继续适度改善房企融资环境，加大民企融资支持力度；金融机构将对优质企业兼并重组出险企业或项目，提供融资支持；同时也将区分项目风险与企业集团风险，支持优质项目融资及收并购，帮助行业加速出清。
中债信用增进投资股份有限公司的经营范围
主要经营范围包括：企业信用增进服务；信用增进的评审、培训、策划、咨询、技术推广；信用产品的创设和交易；资产投资；资产受托管理；投资策划、投资咨询；经济信息咨询；人员技术培训；会议服务等。公司的设立满足了我国发展直接债务融资工具、解决低信用级别发行体特别是中小企业融资困境的市场需求，顺应了建立银行间债券市场风险分担机制、进行专业风险管理的发展趋势，提供了扩展市场发展空间、进行产品和制度创新的重要契机。
